Qu'est-ce qu'un courtier en assurance ?
Un courtier en assurances est avant tout une profession réglementée, régit par des règles et des oblaigations en matière de souscription de contrats d’assurances. C’est un un professionnel indépendant, dont la mission, est de trouver pour le compte de ses clients assurés des produits d’assurances répondant à leurs besoins. Ses principales missions sont :
- Évaluer les besoins de son client
- Comparer les produits du marché
- Négocier les garanties et les tarifs
- Accompagner le client en cas de sinistre
Quelle différence avec un agent général ?
Contrairement à un agent général, lié à une seule compagnie comme AXA , GENERALI, GAN par exemple, le courtier travaille avec plusieurs compagnies d’assurances et propose des solutions personnalisées. L’objectif étant de faciliter la recherche pour les assurés avec une vision concrète sur les garanties souscrites . Le choix du coutier en assurance se portera vers un assureur ou un autre selon la situation personnelle,professionnelle, financière et les antécédants d’assurance de es clients. Il produit des conseils personnalisés selon les besoins de ses clients, en ayant au préalable examiné les diffrentes compagnies avec qui il travaille.
Quels types d’assurances peut proposer un courtier en assurances
Un courtier d’assurances, propose une large gamme de produits d’assurance, sauf à se spécialiser sur le marché de l’IARD ou des assurances à la personne. Voici les produits les plus distribués par les courtiers en France
- Assurance Auto : Pour les véhicules des particuliers, des professionnels et entreprises
- Assurance Habitation pour les particuliers et Assurance multirisques pour les professionnels et entreprises
- Assurance santé pour les particuliers, Mutuelle TNS et collective pour les professionnels
- Assurance vie pour les placements des particuliers et PER pour préparer la retraite
- Assurance Responsabilité civile pour les professionnels et Garantie décennale pour les artisans
- Assurance Prêt immobilier pour se substituer aux banques.
Le courtier dispense aux assurés ses conseils pour choisir une compagnie ou une autre, en fonction des besoins de ses clients.
Pourquoi choisir un courtier plutôt qu’un comparateur en ligne
Le comparateur en ligne se contente de façonner un prix et d’être exhaustif dans la présentation de son offre. Sa démarche consiste à faire du marketing pour vendre sa prestation de mise en relation à des places de marché ou des compagnies d’assurances qui aliment leurs commerciaux. Le courtier en assurances prend le temps de bien comprendre votre besoin et de vous proposer une ou plusieurs offres adaptées avec des tarifs négociés. Un comparateur en ligne vous laisse faire ce travail de comparaison, d’analyse des garanties et des exclusions sur les contrats. Le courtier en assurances vous simplifie la démarche. Il se concentre sur votre besoin et vous aide à choisir le contrat d’assurance qui vous correspond le mieux selon vos critères.
Si je vous dis, je viens d’acheter une Tesla et je paye 150 euros pour une assurance tous risques. Pensez-vous être bien assuré ? Le prix seul ne permet pas de déterminer si votre contrat d’assurance est le mieux adapté à votre besoin.
Quels sont les avantages de passer par un courtier en assurances
En premier lieu, le courtier en assurance exerce une mission de conseil auprès de ses assurés. Son rôle est de bien comprendre ls besoins de ses clients. Il veillé également à la bonne exécution des contrats qui sont souscrits. Les courtiers en assurance peuvent rester généralistes ou se spécialiser en fonction d’une clientèle (particulier ou professionnel) ou d’un type d’assurance, comme le réseau Assuromieux, qui réalise 90 % de son chiffre d’affaires avec les professionnels.
En second lieu, les client sot accès à un choix beaucoup plus large pour es offres et obtiennent sur l’ensemble des assurances un meilleur rapport Qualité /Prix
En fin l’accompagnement dans la durée s’avère payant, du fait de son indépendance et de son objectivité. Quand une compagnie résilie des contrats car le taux de sinistralité de certains clients n’est satisfaisant. Le choix n’est donc pas celui du cœur face à des clients, mais bien celui des résultats financiers d’un marché donné. Un courtier en assurance s’occupe de cette tâche, ce qui simplifie la recherche d’une assurance alternative.
Comment devenir courtier en assurance ?
Les conditions pour devenir courtier en assurance
La formation de courtier en assurance
Pour devenir courtier en assurance, vous devez posséder la capacité professionnelle (IAS) niveau 1. Elle s’obtient de plusieurs manières :
- Une formation à minima de 150 heures au sein d’une compagnie d’assurance, d’un courtier, d’un intermédiaire en assurance, d’un centre de formation ou d’un établissement de crédit. L’objectif est d’acquérir des compétences en matière juridique, technique, commerciale et administrative.
- Une expérience de 4 ans (2 ans si vous êtes cadre) en production ou gestion de contrats d’assurance dans une entreprise d'assurance, chez un courtier ou un agent général d'assurance.
- Un diplôme ou titre correspondant à un niveau master ou à un niveau licence (en cas de spécialisation “finances, banque, assurances”).
- Un certificat de qualification professionnelle spécialisée “finances, banque, assurances”
Comment se reconvertir en courtier en assurance ?
c’est un métier accessible aux personnes désireuses de construire un patrimoine, et une activité qui permette de bénéficier d’une liberté financière après avoir constituer son socle de clients
Quelles sont les compétences requises pour devenir courtier ?
Le métier de courtier en assurance implique de posséder des compétences techniques approfondies, ce pourquoi des formations DDA sont obligatoires tous les ans.
Par ailleurs, le courtier en assurance doit être formé aux techniques de vente, à la gestion des leads, comprendre les bases du marketing digital et maîtriser les techniques de négociation commerciales.
L’écoute, la patience, l’empathie, la rigueur sont des valeurs humaines qui seront appréciées des prospects et clients.