Devenir courtier en assurance
Devenir courtier en assurances est aujourd’hui un choix de carrière stratégique pour les professionnels qui souhaitent allier autonomie, expertise et proximité client. En rejoignant le réseau de courtiers indépendants Assuromieux, les entrepreneurs de l’assurance bénéficient d’un modèle équilibré : la liberté de l’indépendance, renforcée par la puissance et l’accompagnement d’un réseau structuré. Dans un marché de plus en plus concurrentiel et réglementé, les assurés recherchent avant tout un conseil personnalisé et transparent. Le courtier Assuromieux agit comme un intermédiaire de confiance, totalement indépendant des compagnies d’assurance. Il compare les offres, négocie les meilleures garanties et construit des solutions sur mesure en assurance auto, habitation, santé, prévoyance et assurances professionnelles.
Rejoindre le réseau Assuromieux
Qu'est-ce qu'un courtier en assurance
Un courtier en assurances est avant tout une profession réglementée, régit par des règles et des oblaigations en matière de souscription de contrats d’assurances. C’est un un professionnel indépendant, dont la mission, est de trouver pour le compte de ses clients assurés des produits d’assurances répondant à leurs besoins. Ses principales missions sont :
- Évaluer les besoins de son client
- Comparer les produits du marché
- Négocier les garanties et les tarifs
- Accompagner le client en cas de sinistre
Créer un cabinet de courtage en assurance
La création d’un cabinet de courtage en assurance est une voie de reconversion professionnelle de plus en plus attractive. Autonomie, relation client, expertise technique et perspectives de revenus motivent de nombreux porteurs de projet. Pour réussir, il est indispensable de structurer son projet, de choisir le bon statut juridique et de respecter les obligations réglementaires propres au courtage en assurance.
Quelle différence avec un agent général ?
Contrairement à un agent général, lié à une seule compagnie comme AXA , GENERALI, GAN par exemple, le courtier travaille avec plusieurs compagnies d’assurances et propose des solutions personnalisées. L’objectif étant de faciliter la recherche pour les assurés avec une vision concrète sur les garanties souscrites . Le choix du coutier en assurance se portera vers un assureur ou un autre selon la situation personnelle,professionnelle, financière et les antécédants d’assurance de es clients. Il produit des conseils personnalisés selon les besoins de ses clients, en ayant au préalable examiné les diffrentes compagnies avec qui il travaille.
Le courtier en assurance est un intermédiaire indépendant qui compare plusieurs compagnies pour proposer des solutions adaptées, tandis que l’agent général représente une seule compagnie et en distribue exclusivement les produits.Le choix dépend surtout de votre besoin d’indépendance, de proximité et du niveau de personnalisation recherché dans le conseil.
Quels types d’assurances peut proposer un courtier en assurances
Un courtier d’assurances propose une large gamme de produits d’assurance, sauf à se spécialiser sur le marché de l’IARD ou des assurances à la personne. Voici les produits les plus distribués par les courtiers en France.
- Assurance Auto : pour les véhicules des particuliers, des professionnels et des entreprises
- Assurance Habitation pour les particuliers et assurance multirisques pour les professionnels et entreprises
- Assurance santé pour les particuliers, mutuelle TNS et collective pour les professionnels
- Assurance vie pour les placements des particuliers et PER pour préparer la retraite
- Assurance Responsabilité civile pour les professionnels et Garantie décennale pour les artisans
- Assurance Prêt immobilier pour se substituer aux banques
Le courtier dispense aux assurés ses conseils pour choisir une compagnie ou une autre, en fonction des besoins de ses clients.
Pourquoi choisir un courtier plutôt qu’un comparateur en ligne
Le comparateur en ligne se contente principalement de façonner un prix et d’être exhaustif dans la présentation de son offre. Sa démarche repose avant tout sur une logique marketing, visant à vendre sa prestation de mise en relation à des places de marché ou à des compagnies d’assurances qui alimentent ensuite leurs équipes commerciales. À l’inverse, le courtier en assurances prend le temps de bien comprendre votre besoin et de vous proposer une ou plusieurs offres réellement adaptées, avec des garanties pertinentes et des tarifs négociés. Là où le comparateur en ligne vous laisse effectuer seul le travail de comparaison, d’analyse des garanties et des exclusions des contrats, le courtier en assurances simplifie la démarche. Il se concentre sur votre situation et vous accompagne dans le choix du contrat d’assurance le plus adapté à vos critères.
Si je vous dis que je viens d’acheter une Tesla et que je paie 150 euros pour une assurance tous risques, pensez-vous être bien assuré ? Le prix seul ne permet pas de déterminer si un contrat d’assurance est réellement adapté à votre besoin.
Quels sont les avantages de passer par un courtier en assurances
En premier lieu, le courtier en assurance exerce une mission de conseil auprès de ses assurés. Son rôle est de bien comprendre les besoins de ses clients et de veiller à la bonne exécution des contrats souscrits. Les courtiers en assurance peuvent rester généralistes ou se spécialiser selon leur clientèle (particuliers ou professionnels) ou selon un type d’assurance. À titre d’exemple, le réseau Assuromieux réalise près de 90 % de son chiffre d’affaires auprès des professionnels. En second lieu, les clients ont accès à un choix beaucoup plus large d’offres d’assurance et bénéficient, sur l’ensemble des contrats, d’un meilleur rapport qualité / prix. Enfin, l’accompagnement dans la durée s’avère particulièrement avantageux. Grâce à son indépendance et à son objectivité, le courtier intervient lorsque certaines compagnies résilient des contrats pour des raisons de sinistralité ou de rentabilité financière. Le courtier en assurances prend alors en charge la recherche d’une solution alternative, simplifiant ainsi les démarches pour ses clients.
Comment devenir courtier en assurance ?
Les étapes pour devenir courtier en assurance
La formation de courtier en assurance
Pour devenir courtier en assurance, vous devez posséder la capacité professionnelle (IAS) niveau 1. Elle s’obtient de plusieurs manières :
- Une formation à minima de 150 heures au sein d’une compagnie d’assurance, d’un courtier, d’un intermédiaire en assurance, d’un centre de formation ou d’un établissement de crédit. L’objectif est d’acquérir des compétences en matière juridique, technique, commerciale et administrative.
- Une expérience de 4 ans (2 ans si vous êtes cadre) en production ou gestion de contrats d’assurance dans une entreprise d'assurance, chez un courtier ou un agent général d'assurance.
- Un diplôme ou titre correspondant à un niveau master ou licence (spécialisation finances, banque, assurances).
- Un certificat de qualification professionnelle spécialisé finances, banque, assurances.
Comment se reconvertir en courtier en assurance ?
c’est un métier accessible aux personnes désireuses de construire un patrimoine, et une activité permettant de bénéficier d’une liberté financière après avoir constitué son socle de clients. un courtier en assurances est avant tout un professionnel capable d'analyser les besoins des prospects, capable aussi de choisir la compagnie d'assurance selon les spécificités des clients que le Courtier en assurances accompagne tout au long de durée de vie du contrat (gestion, sinistres et avenants). Pour devenir courtier en assurance, il faudra une capacité professionnelle, un casier judiciaire vierge, une assurance professionnelle et immatriculer son entreprise pour présenter son dossier auprès de l'Orias.
Quelles sont les compétences requises pour devenir courtier ?
Le métier de courtier en assurance implique de posséder des compétences commerciales et techniques approfondies. La capacité professionnelle de 150 heures pour passer courtier en assurances ne suffit pas pour être un expert dans un domaine comme les assurances professionnelles par exemple. il faut donc se former en continue pour monter en compétences avec les formations DDA obligatoires chaque année. Par ailleurs, le courtier en assurance doit être formé aux techniques de vente, à la gestion des leads, comprendre les bases du marketing digital et maîtriser les techniques de négociation commerciale. L’écoute, la patience, l’empathie et la rigueur sont des qualités humaines essentielles, particulièrement appréciées par les prospects et les clients.
FAQ – Devenir courtier en assurances avec Assuromieux
Un courtier en assurances est un professionnel indépendant qui compare les offres de plusieurs compagnies afin de proposer à ses clients les meilleures assurances au meilleur prix. Chez Assuromieux, le courtier agit exclusivement dans l’intérêt de l’assuré.
Le métier de courtier en assurances est en forte demande grâce à :
- la stabilité du marché et son évolution constante
- le besoin de conseil personnalisé,
- la diversité des offres permettant à chqcun de se spécialiser sur un marché comme l'IARD, l'assurance des personnes, l'épargne ou la retraite
Pour exercer légalement, il faut :
- justifier d’une capacité professionnelle en assurance de 150 heures minimum
- être immatriculé à l’ORIAS,
- souscrire une responsabilité civile professionnelle,
- disposer d’une garantie financière,
- avoir un casier judiciaire vierge.
Plusieurs parcours sont possibles :
- BTS Assurance
- Licence ou Master Assurance / Finance / Droit
- Formation professionnelle certifiante
- Expérience significative dans le secteur de l’assurance
Oui. Il est possible de devenir courtier sans diplôme, à condition de justifier d’une expérience professionnelle suffisante dans l’assurance (généralement 2 à 4 ans).
- Avec formation : 3 mois
- Avec expérience : quelques semaines pour les démarches administratives
Les revenus dépendent du portefeuille clients et des spécialisations :
- Débutant : 2 000 € à 3 000 € brut/mois
- Confirmé : 5 000 € à 10 000 € et plus
Oui. La rentabilité est élevée avec :
- une spécialisation (pro, entreprise, épargne, santé prévoyance),
- une stratégie digitale efficace,
- un accompagnement comme celui proposé par Assuromieux.
Absolument. De nombreux courtiers exercent aujourd’hui 100 % en ligne :
- signature électronique,
- devis immédiats,
- relation client digitale.
Les statuts les plus courants sont :
- SAS ou SASU
- SARL ou EURL
- Responsabilité Civile Professionnelle (obligatoire)
- Garantie financière (obligatoire si vous encaissez des fonds pour lc compte d'une compagnie d'assurance)
- Assurance professionnelle et entreprise
- Assurance emprunteur
- Assurance santé et prévoyance
- Assurance auto et habitation
- Assurance indépendants et freelances
Assuromieux accompagne les futurs courtiers avec :
- un accompagnement personnalisé,
- une expertise réglementaire,
- une approche orientée performance et conformité,
- une vision moderne et digitale du courtage.
Il suffit de :
- Valider votre éligibilité
- Choisir vos date pour votre intégration
- Être accompagné dans les démarches ORIAS
- Démarrer votre activité sereinement