Formation courtier en assurance :
IAS niveau 1, programme et financement
Se former au métier de courtier en assurance est une étape incontournable pour exercer légalement. La formation IAS niveau 1 de 150 heures est la voie la plus accessible — voici le guide complet pour choisir le bon organisme, comprendre le programme et financer votre formation.
Pourquoi la formation IAS est-elle obligatoire ?
En France, l'activité de courtier en assurance est une profession réglementée encadrée par le Code des assurances. Pour s'immatriculer à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) et exercer légalement, tout professionnel doit justifier d'une capacité professionnelle reconnue.
Cette exigence vise à garantir que chaque intermédiaire en assurance dispose des connaissances juridiques, techniques et commerciales nécessaires pour conseiller ses clients correctement. La formation IAS niveau 1 est la voie la plus accessible et la plus répandue pour l'obtenir, notamment pour les candidats en reconversion ou sans expérience préalable dans le secteur.
La formation IAS est conforme à l'arrêté du 23 juin 2008 (modifié le 11 juillet 2008) portant homologation des programmes minimaux de stage de formation des intermédiaires en assurance. Elle délivre un livret de stage IAS niveau 1 reconnu par l'ORIAS, l'ACPR et les CCI.
Les 4 voies pour obtenir la capacité professionnelle
La formation de 150 heures n'est pas la seule option. Voici les quatre voies officiellement reconnues pour justifier de la capacité professionnelle IAS niveau 1 :
| Voie d'accès | Conditions requises | Profil concerné |
|---|---|---|
| Formation IAS niveau 1 | 150 heures dans un organisme agréé + test de connaissances final | Reconversions, profils sans expérience |
| Expérience professionnelle | 2 ans en qualité de cadre ou 4 ans non-cadre dans l'assurance, la banque ou chez un courtier | Ex-salariés de l'assurance ou de la banque |
| Diplôme reconnu | Niveau Master (Bac+5) ou titre RNCP classification NSF 313 (finances, banque, assurances) | Diplômés en finance, droit, assurance |
| CQP | Certificat de Qualification Professionnelle banque / assurances reconnu par la CPNEFP | Salariés du secteur en cours de certification |
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Programme détaillé de la formation IAS niveau 1
Le programme est défini réglementairement et doit obligatoirement couvrir les modules suivants. Tous les organismes agréés respectent ce socle commun, avec des approches pédagogiques différentes.
Unité 1 — Savoirs généraux de l'assurance
- Présentation du secteur de l'assurance en France et en Europe
- Les entreprises d'assurance : formes juridiques, agrément, liquidation
- L'opération d'assurance : principes fondamentaux, prime, sinistre, indemnisation
- Les différentes catégories d'assurance : IARD, personnes, obligatoire, facultative
- L'intermédiation en assurance : statuts, conditions d'accès, responsabilités
- La relation avec le client : informations précontractuelles, conseil adapté, formalisation
- Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT)
Unité 2 — Assurances de personnes
- Assurance contre les risques corporels : incapacité, invalidité, décès
- Assurance maladie et complémentaire santé (individuelle et collective)
- Assurance dépendance
- Assurance vie et épargne : contrats, fiscalité, rachats
- Prévoyance collective : obligations de l'employeur, régimes
Unité 3 — Assurances IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers)
- Assurance automobile : garanties, responsabilité civile obligatoire
- Assurance multirisque habitation et multirisque professionnelle
- Responsabilité civile professionnelle : enjeux, garanties, exclusions
- Assurance construction : décennale, dommages-ouvrage
- Assurance transport et marchandises
- Assurance emprunteur : délégation, comparaison, loi Lemoine
Unité 4 — Conformité et réglementation DDA
- Directive sur la Distribution des Assurances (DDA) : obligations depuis 2018
- Devoir de conseil : recueil des besoins, analyse, préconisation, traçabilité
- Formation continue obligatoire : 15 heures par an après certification
- RGPD appliqué à l'assurance : traitement des données clients
- Contrôle et sanctions : ACPR, autorités de tutelle
La formation se termine par un test de connaissances (généralement 100 questions à choix multiples, seuil de réussite à 70 %). En cas d'échec, un second passage est possible sans surcoût chez la plupart des organismes. La réussite donne lieu à la délivrance du livret de stage IAS niveau 1 et d'une attestation de formation.
Durée et formats disponibles
La durée minimale légale est fixée à 150 heures. Trois formats sont disponibles selon vos contraintes professionnelles et personnelles :
| Format | Durée | Avantages | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Présentiel intensif | 4 à 6 semaines | Encadrement fort, questions en direct, réseau | Profils qui apprennent mieux en groupe |
| Format hybride | 2 à 3 mois | Flexibilité + points réguliers avec un formateur | Actifs en poste souhaitant se reconvertir |
| E-learning 100 % | 2 à 4 mois | Accès 24h/24, lecture vocale, rythme libre | Autonomes, reconversions depuis n'importe où |
Accès individuel possible sous 48h chez la plupart des organismes e-learning. Certains offrent une option audio permettant de suivre la formation sur smartphone.
Combien coûte la formation IAS niveau 1 ?
Le coût varie selon le format et l'organisme choisi. À titre indicatif, voici les fourchettes constatées sur le marché en 2026 :
| Format | Fourchette de prix | Observations |
|---|---|---|
| E-learning 100 % | 490 € – 800 € | Option la plus économique, accès immédiat |
| Hybride (e-learning + tutorat) | 800 € – 1 500 € | Accompagnement par email/téléphone inclus |
| Présentiel / inter-entreprises | 1 500 € – 2 500 € | Groupes de 8 à 15 personnes, formateur dédié |
- Frais d'immatriculation ORIAS : 52 € par catégorie (tarif 2025)
- Assurance RC professionnelle obligatoire : 300 à 800 €/an selon le profil
- Frais de création de structure juridique (EI, SASU, EURL) : 0 à 1 500 €
Financement de la formation IAS : ce qu'il faut savoir en 2026
Suite à la décision du Ministère de l'Économie et des Finances, les formations IAS et IOBSP ne sont plus éligibles au CPF (Compte Personnel de Formation). Cette information est souvent mal communiquée par certains organismes. Vérifiez impérativement avant de vous inscrire en pensant utiliser votre CPF.
Les solutions de financement disponibles
- Prise en charge partielle ou totale pour les demandeurs d'emploi
- Nécessite un projet de reconversion validé par votre conseiller
- Organisme doit être habilité France Travail (extranet Kairos)
- Délai d'instruction : compter 2 à 4 semaines
- Financement via votre opérateur de compétences selon votre secteur
- Demande à initier avec votre employeur ou votre service RH
- Peut couvrir tout ou partie des frais pédagogiques
- Délai variable selon l'OPCO et le plan de formation
| Dispositif | Éligibilité | Prise en charge | Démarche |
|---|---|---|---|
| France Travail | Demandeurs d'emploi | Partielle à totale | Via conseiller France Travail |
| OPCO | Salariés en activité | Partielle à totale | Via employeur / service RH |
| Région / aides locales | Variable selon région | Partielle | Se renseigner auprès du Conseil Régional |
| Financement personnel | Tous profils | À votre charge | Paiement direct à l'organisme |
| CPF | Non éligible | Non applicable | Formation exclue du CPF depuis 2023 |
Après la formation : les étapes suivantes
Obtenir le livret IAS n'est que la première étape. Voici ce qu'il faut faire ensuite pour exercer légalement en tant que courtier :
⏱ En partant de zéro, le délai total de la formation à la première vente est de 3 à 5 mois. Avec Assuromieux, ce délai est compressé à 9 jours grâce à la prise en charge des démarches.
Assuromieux vous accompagne dès la formation
Assuromieux ne se contente pas d'accueillir des courtiers déjà formés. Nous accompagnons également les candidats dès l'étape de la formation, en vous orientant vers les bons organismes et en préparant votre intégration en parallèle.
- Recommandation d'organismes de formation IAS partenaires, sélectionnés sur la qualité pédagogique et l'orientation terrain
- Aide à la constitution du dossier de financement France Travail ou OPCO
- Préparation en parallèle de votre dossier ORIAS pour gagner du temps
- Accès anticipé aux outils et aux produits pendant la phase de formation
- Possibilité d'acquérir un portefeuille clients actif dès votre immatriculation
- Trouver soi-même le bon organisme de formation
- Gérer seul les démarches de financement
- Attendre l'immatriculation ORIAS sans rien faire
- Ouvrir ses codes compagnies : 2 à 6 semaines supplémentaires
- Démarrer avec zéro client
- Organisme recommandé, parcours balisé
- Aide au montage du dossier financement
- Dossier ORIAS préparé en parallèle
- Codes compagnies disponibles dès le jour 1
- Option portefeuille clients actif disponible
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